Pension - så funkar den och så kan du påverkar den
Allmän pension, tjänstepension, premiepension – och eventuellt eget sparande. Så här funkar pensionssystemet och så kan du påverka hur stor den blir.
Vem ärver din pension?
Vid dödsfall kan din pension gå till anhöriga om du valt efterlevandeskydd eller återbetalningsskydd. Annars går pengarna tillbaka till pensionssystemet. Anpassa skyddet efter din livssituation – vi guidar dig i vad du bör tänka på.
Vad händer med din pension när du går bort?
-
Allmän pension
Premiepension med efterlevandeskydd
Om du har valt efterlevandeskydd för din premiepension kan din make/maka eller sambo få pengarna vid din bortgång. Tänk på att detta skydd måste läggas till när du börjar ta ut din premiepension.
Inkomstpension
Denna del av pensionen går inte att ärva. Vid dödsfall går pengarna tillbaka till pensionssystemet som arvsvinster och delas ut till andra i samma årskull.
-
Tjänstepension
Med återbetalningsskydd
Om du har valt återbetalningsskydd för din tjänstepension, går pensionspengarna till dina anhöriga. I första hand får make/maka eller sambo pengarna, och i andra hand dina barn. Skyddet kan läggas till när som helst under arbetslivet, men en hälsoprövning kan krävas om det inte sker i samband med anställning eller en större familjehändelse. Skyddet kan omfatta både framtida och tidigare inbetalda pengar, beroende på hälsoprövningen, och gäller som längst i 20 år vid livsvarig utbetalning. Det kan också tas bort när som helst.
Utan återbetalningsskydd
Om du inte väljer återbetalningsskydd, går pengarna tillbaka till pensionssystemet som arvsvinster, vilket innebär att din egen pension kan bli något högre.
-
Privat pensionssparande
Med förmånstagare
Har du angett en förmånstagare i ditt privata pensionssparande går pengarna direkt till den personen vid din död. Detta ger dig full kontroll över vem som får pengarna.
Utan förmånstagare
Om du inte har angett någon förmånstagare, fördelas pengarna enligt den vanliga arvsordningen. Det innebär att dina anhöriga får pengarna i enlighet med gällande arvsregler.
Tänk på det här när du väljer skydd för din pension
-
Väg fördelar och nackdelar med skyddet
Fundera på om det är viktigare för dig att ha en högre pension eller att skydda din familj ekonomiskt. Återbetalningsskydd och efterlevandeskydd gör att din egen pension blir något lägre, eftersom pengarna måste räcka till fler än bara dig. Om du inte har något skydd, kan din pension bli högre, men dina anhöriga får inte del av pengarna vid din bortgång.
-
Utvärdera din familjs ekonomiska behov
Fundera på hur din familj skulle klara sig ekonomiskt om du går bort. Om det är avgörande för din partner eller barn att få fortsatt ekonomiskt stöd, kan ett skydd vara rätt val. Det är också en bra idé att prata med din partner för att säkerställa att ni gör ett gemensamt beslut som passar er familj.
-
Anpassa skyddet efter din livssituation
Din livssituation kan förändras över tid, vilket gör det viktigt att se över dina val regelbundet. Om du gifter dig, får barn eller om din partner går i pension, kan det vara dags att justera skyddet för din pension. Att ha ett skydd kan ge trygghet, men det är viktigt att väga detta mot den lägre pension du får om du väljer att dela med någon annan.